Как традиционные банки и новые финтех-компании адаптируются к актуальным вызовам, какие проблемы остаются вне фокуса внимания рынка и каких компетенций сейчас не хватает в отрасли, рассказал Александр Толмачев, генеральный продюсер Fintech Data Day, эксперт в области создания высоконагруженных дата-решений в финтех-индустрии.
— Какие тренды в области работы с данными сейчас актуальны на рынке?
А. Толмачев: Первый важный тренд — это импортозамещение, которое затрагивает весь финтех-сектор, поскольку к 2026 году компании должны полностью отказаться от зарубежных вендорских решений и перейти либо на собственные разработки, либо на Open Source решения, либо на продукты российских вендоров.
Второй значимый тренд — появление большого количества новых игроков на рынке финансовых услуг, как инвестиционных, так и кредитных. Это компании, которые ранее не были представлены в финансовом секторе и пришли из других отраслей. Среди них такие крупные игроки, как Ozon Fintech, Яндекс Финтех, Avito Финанс, Wildberries и другие. Эти компании привносят на рынок свои подходы и методологии, их команды, как правило, не имеют классического банковского опыта и предлагают совершенно иной взгляд на работу с данными и клиентами.
Появление таких игроков уже сейчас оказывает сильное влияние на традиционные банки. На многих отраслевых конференциях представители классических банков отмечают, что новые компании работают иначе, имеют другую клиентскую базу и зачастую более благоприятную среду для быстрого роста. Однако у новых игроков есть и свои сложности: у них пока не выстроены процессы взаимодействия с регулятором, не до конца отлажены риск-политики и системы принятия решений, которые в банках давно автоматизированы и проверены временем.
Таким образом, на рынке складывается интересная ситуация: новые игроки стремятся к стабильности и зрелости процессов, характерным для банков, а банки, наоборот, стараются стать более динамичными и гибкими, как необанки. Эти два направления движутся навстречу друг другу, при этом обе стороны сталкиваются с дополнительными ограничениями со стороны регулятора, такими как требования к ценообразованию, ставкам и взысканию задолженности.
— Как эти тренды будут отражены в программе форума?
А. Толмачев: В программе будут отражены тренды и проблемы как новых игроков, так и традиционных финансовых институтов, а также возможности для их эффективного взаимодействия. Важно понять, как эти организации будут совместно работать, на что будут делать упор, какие новые источники данных и инструменты использовать. Также необходимо определить, как банки и финтех будут модернизировать свои бизнес-процессы, инфраструктуру и подходы к работе, поскольку текущие тренды требуют изменений от всех участников рынка.
Каждая сессия форума структурно раскрывает влияние актуальных трендов на бизнес-процессы, инфраструктуру и работу с данными в финансовой сфере.
Соответственно в первой сессии обсудим, на какие именно данные делают ставку классические и новые игроки, какие источники информации они будут использовать, чтобы получить конкурентное преимущество на рынке.
Вторая сессия посвящена инфраструктуре работы с данными — в ней поговорим о том, какие инфраструктурные решения выбирают компании и почему. Это стратегический выбор, который определяет фундамент всей дальнейшей работы организации.
В третьей сессии сконцентрируемся на проблеме ускорения процессов на основе данных. Обсудим, как компании оптимизируют и ускоряют процессы принятия решений, управления рисками и адаптируются к быстро меняющимся макроэкономическим условиям. В частности, поговорим о процессах работы СПР, формировании риск-стратегий и оперативном реагировании на изменения рынка.
— Какие проблемы в работе с данными, на ваш взгляд, обделены вниманием финтех-сообщества?
А. Толмачев: Недостаточно обсуждаются общие подходы к интернет-безопасности, управлению доступом, работе с персональными данными, их защите, ограничениям и пр. Это приводит к определенным сложностям, поскольку вопросы безопасности и конфиденциальности существенно замедляют работу специалистов с данными, как у новых игроков, так и в банковских институтах.
— Остались ли какие-то моменты, которые до сих пор не решены на законодательном уровне?
А. Толмачев: В целом — нет. Регулятор управляет рисками на уровне всей страны, стремясь обеспечить оптимальный баланс. Возможно, кто-то остается недоволен, но это необходимо для стабилизации экономики. Если математически измеримые риски (например, дисперсия или негативные тренды) будут расти, то регулирование усилится. Если же эти риски будут снижаться, регулирование станет мягче. Например, снижение ключевой ставки за последнее время говорит о том, что регулятор видит тенденцию к снижению рисков.
— Какие технологии в области работы с данными сейчас наиболее востребованы банками?
А. Толмачев: Сейчас все ключевые игроки финтех-индустрии, включая банки, активно внедряют технологии искусственного интеллекта. Если еще год назад такие решения, как LLM, генеративные нейросети и мультиагентные системы, воспринимались как модный тренд, то сегодня ведущие компании уже активно экспериментируют и внедряют их в реальные бизнес-процессы, особенно LLM. Период развлекательных экспериментов закончился, технологии стали значительно доступнее, и это открывает широкие возможности для оптимизации множества внутренних процессов: бухгалтерии, андеррайтинга, коллекторской деятельности, CRM-систем, чат-ботов, а также улучшения внешнего пользовательского опыта и работы с приложениями. Именно эти технологии сейчас являются приоритетными для всех ключевых игроков рынка.
— Какие направления, на ваш взгляд, наиболее перспективны при использовании ИИ в работе с данными?
А. Толмачев: Я вижу два основных направления. Первое — внутреннее, то есть оптимизация процессов внутри компании. Сюда относятся ускорение и автоматизация бизнес-процессов, повышение качества работы, дополнительный контроль и постпроверка, снижение внутренних рисков. В результате компания получает ускорение внутренних процессов и сокращение операционных издержек, например за счет того, что не требуется нанимать дополнительный персонал для выполнения рутинных задач.
Второе направление — создание принципиально новых продуктов. Речь идет даже не столько об улучшении существующих решений, сколько о разработке полноценных новых сервисов. Например, сегодня практически во всех приложениях банков и финтеха мы видим виртуальных ассистентов. Они существуют не как часть какого-то продукта, а как самостоятельные решения, доступные пользователю в любой момент и в любом месте (в Альфа-Банке, например, у такого ассистента есть даже собственный аватар).
Применение таких сервисов улучшает общие пользовательские метрики: ускоряет взаимодействие, увеличивает частоту использования приложения, продолжительность сессий, а также повышает конверсию в активацию других продуктов компании.
— Каких специалистов и каких компетенций сейчас не хватает в области работы с данными? Кто именно нужен и как меняется ситуация?
А. Толмачев: Сейчас особенно не хватает специалистов, обладающих одновременно экспертизой в области данных, пониманием бизнеса и знанием классических технологий (в части разработки и инфраструктуры). Таких экспертов крайне мало. Сейчас постепенно формируется новая профессия — AI product-менеджер. Это специалист, который может вести продукты с применением искусственного интеллекта. Классические продуктовые менеджеры зачастую не разбираются в таких понятиях, как классификация, регрессия, кластеризация. Они не понимают, как работают ML-платформы, AB-платформы, как интегрировать решения на основе искусственного интеллекта в общую архитектуру с традиционными технологиями (Kafka, REST, GPC-протоколами и пр.). Это очень важно, поскольку отсутствие таких знаний существенно увеличивает сроки поставки новых решений и количество неудачных попыток.
Специалисты, которые понимают эти аспекты, гораздо эффективнее интегрируют технологии на основе данных в классические бизнес-процессы. Особенно это актуально в финтехе, где скорость производственного цикла напрямую влияет на конкурентоспособность компании. Если у компании нет таких специалистов, она начинает проигрывать.
На рынке таких людей пока очень мало, поскольку интеграция ИИ в существующие продукты с учетом особенностей инфраструктуры и влияния на бизнес-метрики — относительно новое направление. Поэтому спрос на таких специалистов уже сейчас высокий и будет только расти. Мой прогноз: через год-два профессия AI product-менеджера станет очень востребованной. В идеале это человек, который одновременно понимает бизнес, умеет управлять классической командой разработки и эффективно взаимодействует с технологиями ИИ, адаптируя их под конкретные задачи.
Таких специалистов нигде не готовят — они «вырастают» сами по себе, из дата-инженеров, аналитиков, датасаентистов и пр.
— Был ли в последнее время какой-то кейс работы с данными, который вас особенно впечатлил?
А. Толмачев: Меня очень впечатлило то, что сейчас появляются не просто отдельные мультиагентные системы, а целые AI-команды. Уже существуют прототипы решений, где есть AI-тимлид, AI-аналитик данных, AI-разработчик. По сути, вы можете взаимодействовать с такой командой через полноценный интерфейс: ставить задачи по выгрузке и обработке данных, созданию дашбордов, запуску решений по ссылке, даже с готовым дизайном. То есть вы как менеджер управляете целой AI-командой. Такие прототипы уже появляются, и это выглядит очень перспективно и вдохновляюще.
— Какую аудиторию вы ждете на Форуме?
А. Толмачев: Всех, кто работает с данными в сфере финтеха: специалистов по финансам и транзакционным сервисам, экспертов по программам лояльности, юнит-экономике, PNL, LTV, кредитным и другим финансовым продуктам, а также аналитиков данных, датасаентистов и риск-менеджеров.
Сегодня данные — это не просто вспомогательный инструмент, а мощный драйвер роста и ключевое конкурентное преимущество. Компании, которые умеют эффективно работать с данными, получают максимальную финансовую выгоду и уверенно опережают рынок. Если вы еще не используете весь потенциал своих данных — самое время это изменить! На Fintech Data Day мы подробно рассмотрим, как ведущие игроки рынка видят совместную работу, на какие данные и инструменты делают ставку, какие инновационные решения и подходы будут востребованы уже завтра. Вас ждут живые дискуссии, практические кейсы и вдохновляющие выступления от лидеров индустрии.
Источник: http://futurebanking.ru/post/4174
Вам также может понравиться
